اتصل بنا +90 537 430 75 73

كيف يتم تعويض انخفاض قيمة المركبة في القانون التركي؟

ما هو انخفاض قيمة المركبة؟

يُعرف “انخفاض القيمة” باختصار بأنه تحديد الخسارة المادية في القيمة السوقية للمركبات المستعملة التي تم إصلاحها بعد الحوادث المرورية. بغض النظر عن مدى جودة الإصلاح، فإن انخفاض قيمة المركبة لا مفر منه.

سجل Tramer (مركز معلومات التأمين على السيارات) للمركبات يجعل قيمتها المستعملة تنخفض ويصعب بيعها. العرض الذي يُقدم للمركبة التي تم إصلاحها بعد الحادث يكون أقل عادة من المركبات المماثلة التي لم تتعرض لحادث وتستخدم في ظروف جيدة. لذلك، من المهم تعويض انخفاض قيمة المركبة بعد الحادث.

كيف يمكن المطالبة بتعويض انخفاض قيمة المركبة؟

عند وقوع حادث مروري، يمكن لصاحب المركبة غير المسؤول عن الحادث المطالبة بتعويض عن الأضرار التي لحقت بمركبته وانخفاض قيمتها. يجب على الطرف المتسبب في الحادث تعويض الطرف الآخر عن الأضرار التي لحقت بمركبته.

لذلك، يمكن لأصحاب المركبات الذين تعرضت مركباتهم لانخفاض في القيمة نتيجة حادث مروري دون أن يكونوا مخطئين، تقديم طلب لشركة التأمين التي أصدرت وثيقة التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية للطرف المخطئ. يجب أن ترد شركة التأمين كتابيًا في غضون 15 يومًا من تاريخ تقديم الطلب. إذا لم ترد شركة التأمين خلال هذه الفترة أو لم تلبِّ الطلب، يمكن للطرف المتضرر رفع دعوى قضائية أو اللجوء إلى التحكيم وفقًا للقانون رقم 5684.

” (…) بالإضافة إلى ذلك، فإن شركة التأمين المدعى عليها هي شركة التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية للمركبة المتسببة في الحادث وهي مسؤولة عن الأضرار الفعلية التي لحقت بالمركبة. رغم أن انخفاض القيمة يعتبر جزءًا من الأضرار الفعلية، إلا أنه لم يتم مراعاة مسؤولية شركة التأمين المدعى عليها.
النتيجة: بناءً على الأسباب المذكورة أعلاه، تم قبول اعتراضات محامي المدعي وإلغاء الحكم، وإعادة الرسوم المدفوعة مقدمًا إلى المدعي الذي قدم الاعتراض عند الطلب (…) – الدائرة المدنية السابعة عشرة 2011/7637 E. ، 2012/1904 K.”

عندما تتخلف شركة تأمين المركبة المخطئة عن الرد، يحق للطرف المتضرر رفع دعوى في مكانين مختلفين. هذه الأماكن هي المحاكم التجارية الأساسية ولجنة التحكيم في التأمين.

بشكل عام، لا يحق للشخص المخطئ في الحادث المطالبة بتعويض عن انخفاض القيمة. ومع ذلك، إذا كان يحق له المطالبة بموجب وثيقة تأمين الشامل (الكاسكو)، فيمكنه المطالبة بتعويض عن انخفاض القيمة حتى لو كان مخطئًا.

” (…) وفقًا لشروط التأمين الشامل (الكاسكو) في البند A.5، لم يتم استثناء حالة كون الشخص المخطئ بنسبة 100٪ من الضمان. يشمل الضمان الأضرار الحاصلة، طالما أن وثيقة التأمين الشامل قد تم إصدارها وفقًا للعقد. لذلك، كان يجب اتخاذ قرار صحيح دون اعتبار المستأجر مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بالمركبة. لذلك، يجب إلغاء الحكم بسبب هذه الأسباب (…)” – الدائرة المدنية السادسة 2014/3150 E. ، 2014/13914 K.

كيف يتم تحديد انخفاض قيمة المركبة؟

تحديد انخفاض قيمة المركبة نتيجة الحادث يتم بناءً على أسعار السوق في ذلك الوقت، وفقًا لقرارات محكمة النقض. بشكل عام، يتم تحديد هذا بطريقة بسيطة، حيث يتم حساب الفرق بين القيمة السوقية للمركبة قبل الحادث وبعد إصلاح الأضرار لتحديد مبلغ انخفاض القيمة. ومع ذلك، توجد طرق حساب أخرى أيضًا. إحدى الطرق الأخرى الشائعة مؤخرًا يمكن شرحها كالتالي:

إجمالي انخفاض القيمة = انخفاض القيمة الأساسي × عامل حجم الضرر × حالة استخدام المركبة

” (…) الدعوى تتعلق بمطالبة بتحصيل انخفاض القيمة الذي لحق بالمركبة. لتحديد انخفاض القيمة في المركبة، يجب تحديد القيمة السوقية للمركبة في حالتها قبل الحادث والقيمة السوقية بعد إصلاح الأضرار، وقبول الفرق بينهما كأضرار انخفاض القيمة. في تقرير الخبير المستخدم كدليل في الحكم، لم يتم استخدام هذه الطريقة لتحديد انخفاض القيمة. لا يمكن اتخاذ قرار استنادًا إلى تحقيق غير كامل (…) حكم لصالح المدعى عليه (…) الدائرة المدنية السابعة عشرة 2014/21354 E. ، 2017/3848 K. ”

يأخذ خبراء التأمين في الاعتبار عدة معايير عند تحديد انخفاض قيمة المركبة، تشمل هذه المعايير:

القيمة السوقية للمركبة المستعملة
سجل الأضرار السابق
حالة العداد (الكيلومترات)
سنة الصنع
الأجزاء المتضررة وقيمتها في المركبة

تؤخذ هذه العوامل في الاعتبار عند تحديد انخفاض القيمة وتستخدم لتحديد قيمتي المركبة قبل الحادث وبعده.

ما هي شروط المطالبة بتعويض انخفاض قيمة المركبة؟

هناك شروط قانونية محددة للمطالبة بتعويض انخفاض قيمة المركبة. هذه الشروط هي كالتالي:

مدة التقديم: يجب تقديم المطالبات بتعويض انخفاض القيمة في غضون سنتين من تاريخ الحادث كحد أقصى.

نسبة الخطأ: يجب ألا يكون الشخص المطالب بتعويض انخفاض القيمة مخطئًا بنسبة 100٪ في الحادث. نسبة الخطأ تعد عاملاً حاسمًا في صحة المطالبة.

الأجزاء التي لم تتضرر سابقًا: يجب أن تكون الأجزاء المتضررة في الحادث لم تتعرض لأضرار سابقة. تعتمد المطالبة على الأضرار الجديدة والإضافية الناجمة عن الحادث.

مستوى الضرر: يجب أن تكون المركبة في حالة مناسبة للإصلاح ولم تتعرض لأضرار جسيمة. تعتمد المطالبة بتعويض انخفاض القيمة على افتراض أن المركبة قابلة للإصلاح.

المطالب والشروط: مع استيفاء الشروط المذكورة أعلاه، يجب أن يكون الشخص المطالب غير مخطئ أو أقل خطأً في الحادث. في هذه الحالة، يمكن المطالبة بتعويض انخفاض القيمة ويمكن رفع دعوى تعويض أيضًا.

تشكل هذه الشروط الأساس القانوني لمطالبة تعويض انخفاض قيمة المركبة. قد تزيد المطالبات المقدمة وفقًا لهذه الشروط من فرص النجاح.

” (…) في دعاوى التعويض الناجمة عن حوادث المرور، يكون الطرف المتسبب مسؤولًا عن الضرر الفعلي بنسبة خطأه. يجب تحديد الخطأ والضرر الفعلي بواسطة خبير متخصص. في تقرير حادث المرور، تم تحديد أن المدعى عليه مسؤول تمامًا بسبب اصطدامه من الخلف بمركبة المدعي. استنادًا إلى أن المدعي كان يعتمد على أن المدعى عليه مخطئ بنسبة 100٪ في الحادث، يجب أن يكون المدعى عليه مسؤولًا عن الأضرار التي لحقت بمركبة المدعي (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2015/547 E. ، 2015/7868 K. ”

من يجب أن يتحمل تعويض انخفاض قيمة المركبة؟

يجب أن يتحمل الطرف المخطئ في الحادث أي أضرار لحقت بمركبة الطرف الآخر غير المخطئ. لذلك، يجب توجيه مطالبات انخفاض قيمة المركبة إلى الطرف المخطئ وشركة التأمين التي أصدرت وثيقة التأمين على المركبة المخطئة. يجب تقديم هذه المطالبات إلى شركة التأمين كتابيًا.

وفقًا للمادة 97 من قانون المرور على الطرق السريعة، يجب تقديم طلب إلى شركة التأمين قبل رفع الدعوى. يُعتبر تقديم الطلب إلى شركة التأمين شرطًا لرفع الدعوى. تُرفض الدعاوى المقدمة دون تقديم طلب إلى شركة التأمين بسبب نقص شرط الدعوى. الهدف من هذا التنظيم هو ضمان تعويض الضرر من قبل شركة التأمين قبل اللجوء إلى القضاء.

مسؤولية شركات التأمين عن انخفاض قيمة المركبة

في الحوادث المرورية، يشكل انخفاض قيمة المركبات قضية حاسمة في عمليات التأمين. في هذا السياق، يواجه مالكو المركبات المخطئون وغير المخطئين حالات مختلفة ومسؤوليات شركات التأمين كما يلي:

مالكو المركبات المخطئون في الحادث: يغطي التأمين الإلزامي على السيارات، أي وثيقة التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية، تكاليف الأضرار التي تلحق بمركباتهم والأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى. ومع ذلك، لا يحق لمالكي المركبات المخطئين المطالبة بتعويض عن انخفاض قيمة مركباتهم من خلال التأمين الإلزامي على السيارات. لذلك، تكون مطالبات انخفاض القيمة خارج نطاق التأمين الإلزامي على السيارات.

مالكو المركبات غير المخطئين في الحادث: يغطي التأمين الإلزامي على السيارات التابع لمالكي المركبات غير المخطئين تكاليف إصلاح مركباتهم والأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى. ومع ذلك، إذا كان هناك انخفاض في قيمة المركبة بسبب الحادث، فإن الشركة التي تغطي هذا الانخفاض هي شركة التأمين التابعة للطرف المخطئ في الحادث. يمكن لمالكي المركبات غير المخطئين المطالبة بتعويض عن انخفاض القيمة من خلال التأمين الإلزامي على السيارات.

تأمين الشامل ومطالبات انخفاض القيمة: إذا كان مالك المركبة مشمولًا بتأمين شامل وكان يحق له المطالبة بانخفاض القيمة بموجب وثيقة التأمين، فيمكنه المطالبة بتعويض عن انخفاض القيمة حتى لو كان مخطئًا.

” (…) ذكر محامي شركة التأمين المدعى عليها أن المطالبة بانخفاض قيمة المركبة لا تندرج ضمن ضمانات الوثيقة، وأنه لم يحدث انخفاض في قيمة المركبة بسبب الحادث بل زيادة في القيمة نتيجة الإصلاح باستخدام قطع أصلية، وأنهم ليسوا مسؤولين عن تكاليف الدعوى نظرًا لأنهم لم يتسببوا في رفع الدعوى (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2015/2939 E. ، 2015/11176 K. ”

كيف تبدأ دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة؟

يمكن رفع دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة مباشرة في لجنة التحكيم في التأمين بعد اكتمال عملية الإنذار أو التقديم. الخيار الآخر هو رفع دعوى في المحكمة التجارية الأساسية (أو المحكمة المدنية العامة في الأماكن التي لا توجد فيها محكمة تجارية) بعد اكتمال عملية الإنذار أو التقديم.

تختص المحاكم التجارية الأساسية بالنظر في الدعاوى المتعلقة بانخفاض قيمة المركبات ضد شركات التأمين.

المحكمة المختصة هي المحكمة في مكان وقوع الحادث، محكمة مكان إقامة المدعى عليه أو محكمة مكان إقامة المتضرر.

للإجابة على سؤال من يمكن رفع الدعوى ضده، يمكن رفع الدعوى ضد سائق المركبة المخطئة و/أو مالكها أو ضد شركة التأمين على المركبة المخطئة.

كم من الوقت يستغرق رفع دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة؟

يجب أن يتم البت في القضايا المرفوعة أمام لجنة التحكيم في التأمين من قبل محكمي التأمين في غضون 4 أشهر وفقًا لقانون التأمين. تشمل هذه الفترة تقديم الملف إلى المحكم، والتبليغات، وإجراءات التنفيذ. لذلك، يمكن القول أن القضايا في لجنة التحكيم في التأمين تستغرق عادة 6 أشهر لحلها وإتمام إجراءات التحصيل.

متى تسقط دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة بالتقادم؟

تسقط دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة بالتقادم بعد سنتين من تاريخ اكتشاف الضرر أو الخسارة، وبكل الأحوال بعد عشر سنوات من تاريخ الحادث. إذا وقع حادث خلال السنتين الماضيتين ولم تكن مخطئًا بنسبة 100٪، يمكنك المطالبة بتعويض انخفاض قيمة المركبة من خلال الدعوى.

دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة تتطلب خبرة. قبل رفع الدعوى، يعتبر الحصول على تقرير من خبير تقييم خسائر المركبات أمرًا بالغ الأهمية. يساعد هذا التقرير في إرشاد الإجراءات القانونية والدعوى.

” (…) رفع المدعي طلبًا لزيادة المبلغ المطلوب في الدعوى بتاريخ 24/06/2013؛ وتقدم محامي الشركة المدعى عليها بالاعتراض على طلب الزيادة استنادًا إلى التقادم، لأن الطلب الزيادة تم بعد انقضاء مدة السنتين المنصوص عليها في المادة 109/1 من قانون المرور. بناءً على ذلك، يجب رفض طلب الزيادة بسبب التقادم (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2016/7239 E. ، 2017/8442 K. ”

 

كيف تقدم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين؟

تأسست لجنة التحكيم في التأمين لحل النزاعات القانونية بين شركات التأمين والأفراد بسرعة. وفقًا لقانون التأمين، يجب أن يتم البت في ملف النزاع في غضون 4 أشهر من تقديمه إلى المحكم.

في المتوسط​​، تشمل عملية التقديم، تعيين المقرر، تعيين المحكم، والمراحل الأخرى، والتي تستغرق حوالي شهر واحد. ثم يليها 4 أشهر للنظر في القضية، وأخيرًا شهر واحد لكتابة القرار وتبليغه. لذلك، تستغرق القضايا التي تقل قيمتها عن 5,000.00 ليرة تركية حوالي 6 أشهر للبت فيها.

في لجنة التحكيم في التأمين، تعتبر القرارات المتعلقة بالنزاعات التي تقل قيمتها عن 5,000.00 ليرة تركية نهائية. ليس للطرفين حق الاستئناف أو اللجوء إلى محكمة أعلى، ولكن يمكنهم رفع دعوى لإلغاء قرار التحكيم، وإن كانت فرص النجاح في ذلك منخفضة.

أما بالنسبة للنزاعات التي تزيد قيمتها عن 5,000.00 ليرة تركية، فيمكن للطرفين تقديم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين. يجب على لجنة التحكيم في التأمين البت في القضية في غضون شهرين من استلام الملف. بالنسبة للنزاعات التي تصل قيمتها إلى 40,000.00 ليرة تركية، تكون قرارات لجنة التحكيم في التأمين نهائية ولا يمكن استئنافها أو الطعن فيها. ومع ذلك، بالنسبة للنزاعات التي تزيد قيمتها عن 40,000.00 ليرة تركية، يمكن التقدم بطلب استئناف إلى محاكم الاستئناف الإقليمية.

” (…) تقدم الطرف المدعي بطلب استئناف لقرار لجنة التحكيم في التأمين دون تقديم اعتراض. وفقًا للبند المذكور أعلاه، لا يمكن استئناف قرارات لجنة التحكيم في التأمين مباشرةً، لذلك تم رفض طلب الاستئناف للطرف المدعي/المقدم (…) ” الدائرة المدنية الحادية عشرة 2020/1246 E. ، 2021/1227 K.

عملية تقديم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين

دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة

دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة

يمكن لأصحاب المركبات المتضررة من الحوادث المرورية تقديم طلبات تعويض عن انخفاض القيمة إلى شركات التأمين. ولكن في بعض الأحيان قد ترفض شركات التأمين هذه الطلبات أو لا تدفع المبلغ المطلوب. في مثل هذه الحالات، قد يكون من الضروري اللجوء إلى لجنة التحكيم في التأمين. يتم ذلك من خلال الخطوات التالية:

تقييم شركة التأمين: يتوقع مالك المركبة الذي يقدم طلب تعويض عن انخفاض القيمة الحصول على دفعة من شركة التأمين. ولكن في بعض الأحيان قد ترفض شركة التأمين الدفع أو قد تعتبر المبلغ المطلوب منخفضًا.

تقديم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين: في حال رفضت شركة التأمين الدفع أو لم تدفع المبلغ المطلوب، يجب تقديم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين. في هذه العملية، يجب التحقق مما إذا كانت شركة التأمين عضوًا في اللجنة.

مدة الرد: يجب أن ترد شركة التأمين كتابيًا في غضون 15 يوم عمل من تقديم الطلب. إذا لم يتم الرد، يجب الانتقال إلى خطوات تقديم الطلب إلى لجنة التحكيم في التأمين.

استمارة الطلب والوثائق: يجب ملء استمارة الطلب المطلوبة وتقديمها مع الوثائق اللازمة إلى لجنة التحكيم في التأمين. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت أو بالبريد.

تعيين المحكم والتقييم: عند قبول الطلب، تعين اللجنة محكمًا. يقوم المحكم بتقييم المعلومات والأدلة المقدمة من الأطراف ويصدر قراره بناءً على التقرير المُعَد.

عملية القرار: يصدر المحكم قراره في غضون 4 أشهر بعد تقييم المعلومات والأدلة المقدمة في الطلب.

طلبات التأمين الإلزامية: بالنسبة للتأمينات المرورية الإلزامية، يمكن تقديم طلب إلى لجنة التحكيم في التأمين بغض النظر عما إذا كانت شركة التأمين عضوًا في اللجنة أم لا، للنزاعات التي وقعت بعد 18 أبريل 2013.

” (…) قضت لجنة التحكيم في التأمين بقبول الطلب وحكمت بدفع تعويض قدره 12,369.74 ليرة تركية مع الفائدة القانونية من شركة التأمين Halk Sigorta AŞ لصالح مقدم الطلب، بناءً على اعتراض محامي الشركة المدعى عليها على القرار (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2020/7091 E. ، 2020/8523 K.

المحكمة المختصة بقضايا تعويض انخفاض قيمة المركبة

في قضايا تعويض انخفاض قيمة المركبة، تكون المحكمة المختصة هي المحكمة المدنية الأساسية.

ومع ذلك، إذا كانت الدعوى مرفوعة ضد شركة تأمين، تصبح المحكمة التجارية الأساسية المختصة.

أيضًا، لجنة التحكيم في التأمين الموجودة في إسطنبول مختصة بهذه القضايا.

” (…) في هذه الحالة، نظرًا لعدم وجود علاقة استهلاكية بين الأطراف وأن مسؤولية شركة التأمين المدعى عليها تنشأ عن وثيقة التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية، يجب أن تُعالج الدعوى باعتبارها دعوى تجارية وفقًا للمادة 4 من قانون التجارة التركي رقم 6102، ويجب أن تُنظر الدعوى في المحكمة التجارية الأساسية.
النتيجة: بناءً على الأسباب المذكورة أعلاه؛ تقرر تعيين المحكمة التجارية الأساسية في (…) باعتبارها المحكمة المختصة (…) ” الدائرة المدنية العشرون 2015/3440 E. ، 2015/8511 K. ”

توجد عدة محاكم مختصة بقضايا تعويض انخفاض قيمة المركبة. لذلك، يمكن رفع الدعوى في؛ المحكمة في مكان إقامة المدعى عليه، وإذا كان هناك عدة مدعى عليهم يمكن رفعها في مكان إقامة أحدهم، في المحكمة في مكان وقوع الحادث، في المحكمة في مكان إقامة المتضرر أو في المحكمة في مكان وجود مركز شركة التأمين.

” (…) ذكر محامي المدعي أن المدعى عليه كان مسؤولًا تمامًا في الحادث وطالب بتعويض عن انخفاض القيمة وخسارة الربح. رغم أن مكان الحادث وعناوين إقامة المدعى عليهم في قونية، فإن عنوان إقامة شركة المدعي وفقًا للملف هو أنقرة. وفقًا للمادة 16 من قانون الإجراءات المدنية، يمكن للمحكمة في مكان إقامة المتضرر أن تكون مختصة في الدعاوى الناشئة عن الأفعال الضارة. لذلك، يجب رفض الاعتراض على الاختصاص والمضي في النظر في جوهر القضية (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2014/2427 E. ، 2014/2176 K.

تكاليف تأجير سيارة بديلة: حساب المطالبة بها

تشمل تكاليف تأجير السيارة البديلة تعويضًا يُدفع لتغطية تكلفة استئجار السيارات التي يستأجرها الأشخاص الذين تضررت سياراتهم نتيجة لحوادث المرور حتى يتم إصلاح سياراتهم. هذا التعويض هو جزء من التعويض عن خسارة الدخل التجاري أو العمل ولا يدخل ضمن نطاق التأمين الإلزامي على السيارات.

للحصول على تعويض عن تكاليف تأجير سيارة بديلة، يجب توفر الشروط التالية:

– ألا تكون مسؤولًا بنسبة 100٪ في الحادث،

– أن تكون سيارتك قد تعرضت لأضرار في الحادث،

– أن تكون محرومًا من سيارتك لمدة لا تقل عن يوم واحد.

عند حساب تكاليف تأجير السيارة البديلة، يتم النظر في ماركة السيارة وطرازها وعمرها لتحديد تكلفة استئجار سيارة مماثلة في السوق. يُحدد عدد أيام التأجير بناءً على مدة الإصلاح.

تعويض تكاليف تأجير السيارة البديلة لا يغطيه التأمين الإلزامي على السيارات. لذلك، يجب المطالبة بهذا التعويض من مالك السيارة المخطئة وسائقها.

لا يهم إذا كانت سيارتك مؤمنة بتأمين شامل أو إذا كنت قد استأجرت سيارة بديلة بموجب التأمين الشامل، لأن التأمين الشامل هو نوع من التأمين تقوم به لحماية نفسك. يجب على الطرف الثالث المتسبب في الحادث دفع تكاليف تأجير السيارة البديلة. يمكن تحصيل تعويض تكاليف تأجير السيارة البديلة من خلال اتخاذ إجراءات قضائية أو تحصيلها بواسطة الحجز التنفيذي.

” (…) يجب على المحكمة بعد الحصول على الأدلة المتعلقة بتكاليف تأجير السيارة البديلة (إن وجدت) وتقديم تقرير تفصيلي وتوضيحي وقابل للمراجعة من الخبير نفسه عن مدة الإصلاح البالغة 5 أيام، وأجرة استئجار سيارة مماثلة (بعد خصم التكاليف الإلزامية مثل الوقود وما إلى ذلك التي يجب دفعها حتى لو لم يحدث الحادث)، أن تتخذ قرارًا بشأن تعويض تكاليف تأجير السيارة البديلة بناءً على النتيجة، وعدم اتخاذ قرار بناءً على حكم مكتوب (…) ” الدائرة المدنية السابعة عشرة 2015/10936 E. ، 2016/1324 K.

للحصول على مزيد من المساعدة أو الاستشارة، يمكنكم الاتصال بنا.

دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة

دعوى تعويض انخفاض قيمة المركبة

Yazıyı paylaşın: